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車は「一括現金」?それとも「分割払い」?どっちがいいのか解説!

車を買うときの支払方法には一括現金払いと分割払いがありますが、どっちが支払いに有利なのかって詳しくご存知ありませんよね。

今回は一括現金払いと分割払いそれぞれのメリット、デメリットをご説明します。

車の「一括現金」のメリット・デメリット

車とお金

まずは一括現金払いについてご説明します。

一括現金払いのメリット

購入後の不安がない

まず一括購入のメリットと言えばこれでしょう。ローンで長い期間支払う場合と違って1回で支払い終えるので、購入後に支払いの不安がありません。

もしもの場合ですが、病気などで収入がなくなったとしても車の支払いで心配することはありませんよね。

またもし事故で車を失ってしまった場合でも、ローン残金のことを考えなくてもよいわけです。(そんな事態にならないのが1番ですが)

金利分がない

分割払いでローンを組んでしまうと、分割払いの利息である「金利」が発生します。毎月の支払金額だけで見れば金利分は少しなのですが、支払総額で考えると結構な額になるものです。

一括現金払いの大きなメリットはこの金利分を支払わなくてもよいことです。自動車ディーラーでローンを組む場合、金利はディーラーごとに違うのですが一般的には平均で年利7%となっています。

一括現金払いでの購入金額が2,000,000円の場合、7%の金利だと金利分だけで140,000円にもなってしまいます。中には10%金利のお店もありますので、200,000円も多く支払いたくありませんよね。

いつでも売却できる

もし何らかの理由ですぐに車を手放したい場合、一括現金払いであれば即売却することができます。ローンが残っている車は、もし売却する時には基本的にローンを完済しないと売却できません。

しかし車の売却値段は新車購入時で既に60%程度まで下がってしまいますので、購入してすぐ売却するとローン残金が売却金額を上回ってしまうこともあるでしょう。

その場合は自己資金からいくらか出さなければなりません。

ちなみになるべく高く売るにはいくつかポイントをおさえておく必要があります。詳細はこちらの記事をご参照ください。

車のキズ・へこみ何で決まる?車(中古車)の買取査定額の相場を左右する8つの要素!

一括現金払いのデメリット

資金調達に時間がかかる

車は新車購入の場合は、どんなに安い車といっても1,000,000円~1,200,000円は必要になります。

これだけの資金をすぐに貯めるのは通常はできませんので、一括現金払いの場合には長い期間お金を貯めて準備するのが大変です。

新車であれば貯まるまで待ってもよいのですが、中古車の場合はお目当ての車があったときにはお金を貯めている間に売り切れてしまうかもしれません。

購入後の自己資金が少なく余裕が減る

一括現金払いのお金を貯めるのも大変ですが、購入後にも貯金が一気に無くなりますので、別の事に充てる資金が減ります。

一括現金払いをするのであれば、購入後のことも計画しておかないと維持費などで資金が厳しくなります。

なお維持費の詳細については以下の記事で解説しているので、あまりお金がない人は特にこちらの記事は参考にしてみてください。

車の維持費車の維持費は月、年間で平均相場いくら?内訳一覧をもとに解説!

値引きしてもらえない

これは自動車ディーラーによって対応が変わるのですが、一括現金払いだと新車購入のときに値引きをしてもらえないことがあります。

一括現金払いの場合では金利の支払いがありませんので、ディーラー側からしてみれば金利分で生じる利益が減るわけです。

その状況でさらに値引きをするのは厳しい、ということで値引きをしてもらえないことがあるのです。

金利の支払い分と値引き分、どちらが金額的に高いかは状況次第なので、どちらがお得かは一概には言えません。

MEMO

ただ正しい値引き交渉のやり方ならば値引きできる確率がかなり高いですよ。

このやり方を知らないと最大60万円以上も損しますよ。詳しく知りたい方は、下記の『たった1分で車を60万円値引きできる裏技』のページをご覧ください。 裏技を知って後悔する人たった1分で車を60万円値引きできる裏技!安く購入する秘密のテクニックとは?!

車の「分割払い」のメリット・デメリット

では次は、分割払いについてご説明します。

分割払いのメリット

無理なく支払いができる

分割払いは金利が発生する代わりに、余裕をもって支払いができるメリットがあります。

2,000,000円の車を金利7%で60回払いすると、月々の支払金額は39,000円となります。ボーナス払いを組み合わせればもっと減らせるので、毎月の収入から無理なく支払ができる程度の金額に収まります。

また残価設定型ローンを活用すれば大幅に分割払いの金額が減りますので、月々10,000円前後で新車に乗ることもできるでしょう。(その代わり、残価設定ローンは数年後に車を手放すか、残金を払って乗り続けるかを選ばなくてはいけませんが)

残価設定型ローンの詳細は以下の記事で解説しているので、こちらも参考にしてみてください。

自動車 ローン車を残価設定ローン(クレジット)で購入とリースの決定的な4つの違い!

頭金があれば買える

分割払いは購入時の資金が少なくて済むのもメリットの一つです。

分割払いで購入する時には、最初に頭金を支払います。金額はある程度相談が効きますが、支払総額の20%~30%程度が相場です。

2,000,000円の車であれば400,000円の頭金を貯めれば購入できるので、一括現金払いに比べて資金を貯める期間が短くて済みます。

またそれまでに乗っていた車があれば、その売却金額で頭金にすることもできるでしょう。

必要な頭金については以下の記事でさらに詳しく解説しているので、こちらもあわせて参考にしてみてください。

お金を払う車を購入する際の頭金はいくら必要?目安はどれくらいか解説!

分割払いのデメリット

金利で支払総額が多くなる

前述したとおり、金利で支払総額が増えてしまうのは分割払いの一番のデメリットです。毎月の支払金額で考えれば数千円レベルなので、そう大きい金額ではありませんが。

なお前述したディーラーの金利はローンとしては高い部類であり、銀行や信用金庫などが設定しているオートローンを活用できれば金利を減らすことができます。

オートローンの金利では3%台からありますので、オートローンの審査に通るかどうかを一度試してみるのもよいでしょう。

もし通った場合には銀行や信用金庫からお金を借りるので、ディーラー相手には一括現金払いをして、銀行に分割で返済していく形になります。

私がおすすめする支払い方法

おすすめ

最後に私の経験からどちらがおすすめかをご説明します。まず新車購入の場合ですが、この場合は分割払いをおすすめします。

やはり一括現金払いの資金を貯めるのは数か月、ともあれば年単位で時間が必要になってしまいます。

新車なので車が無くなることはありませんが、買いたい車を決めてあるのに長い期間見ているだけというのは、あまり楽しくないでしょう。

新車の場合には分割払いで車を早めに手に入れた方が、楽しいカーライフになるでしょう。しかし中古車の場合は一括現金払いも選択肢に入ります。

1,000,000円代の場合は分割払いのほうがよいのですが、数十万円台であれば思い切って一括現金払いにしても、資金への影響は許容範囲内でしょう。

もし一括現金払いはできなくても少ない回数で分割払いにすれば、金利分の支払は少なくて済みます。購入金額によって、うまく一括現金払いと分割払いを使い分けましょう。

車の費用については以下の記事もございますので、ぜひあわせてご覧ください。購入を考えている方には役に立ちますよ。

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